3.10. LOS SEGUROS

Concepto de seguro

Un seguro es un contrato por el cual una persona (el asegurado) transfiere un riesgo a una compañía de seguros (el asegurador) a cambio del pago de una cantidad de dinero llamada prima. Si ocurre el evento asegurado, la compañía se compromete a indemnizar al asegurado o a un beneficiario designado.

Por ejemplo los seguros de coche o motos o el seguro de una vivienda.

Elementos del seguro

Los principales elementos de un seguro son:

Asegurador: La compañía de seguros que asume el riesgo.
Asegurado: La persona o entidad expuesta al riesgo que se asegura.
Tomador: Quien contrata el seguro y paga la prima (puede ser el mismo asegurado u otra persona).
Beneficiario: Quien recibirá la indemnización en caso de siniestro (puede ser el asegurado u otra persona).
Prima: El precio del seguro que paga el tomador.
Póliza: El documento que contiene las condiciones del contrato de seguro.
Riesgo: El evento cubierto por el seguro.
Siniestro: La ocurrencia del riesgo asegurado.
Indemnización: La cantidad que paga el asegurador al beneficiario cuando ocurre el siniestro.
Coberturas: Las prestaciones o garantías específicas que ofrece el seguro. Definen los riesgos concretos que están protegidos y bajo qué condiciones
Exclusiones: Circunstancias o eventos específicos que no están cubiertos por la póliza de seguro
Suma asegurada: El valor máximo que la aseguradora pagará en caso de siniestro, establecido en el contrato.
Franquicia: La cantidad o porcentaje de los daños que el asegurado debe asumir en caso de siniestro antes de que la aseguradora comience a pagar

Tipos de seguros más comunes

Tipo de seguro	Descripción	Ejemplo de cobertura
Seguro de vida	Protege económicamente a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado	Pago de un capital en caso de muerte
Seguro de salud	Cubre gastos médicos y hospitalarios	Consultas médicas, intervenciones quirúrgicas
Seguro de auto	Cubre daños y responsabilidades relacionadas con el vehículo	Daños a terceros, robo del vehículo
Seguro de hogar	Protege la vivienda y su contenido	Incendio, robo, daños por agua
Seguro de responsabilidad civil	Cubre daños que el asegurado pueda causar a terceros	Indemnización por daños a otras personas o bienes
Seguro de viajes	Ofrece protección durante los viajes	Gastos médicos en el extranjero, cancelación de viaje
Seguro de sepelio	Cubre los gastos funerarios	Servicios funerarios, traslados
Seguro de accidentes	Cubre las consecuencias de accidentes personales	Indemnización por invalidez o fallecimiento por accidente
Seguro de mascotas	Cubre gastos veterinarios y responsabilidad civil de mascotas	Tratamientos veterinarios, daños causados por la mascota
Seguro de negocio	Protege a empresas contra diversos riesgos	Daños a la propiedad, interrupción del negocio

Ejemplo de seguro

Vamos a ver un ejemplo de un seguro de hogar:

Aseguradora: Mapfre
Tipo de seguro: Hogar
Prima anual: 250€

Coberturas principales:

Incendio: hasta 150.000€ para la vivienda y 30.000€ para el contenido
Robo: hasta 15.000€ para el contenido
Daños por agua: hasta 20.000€
Responsabilidad civil: hasta 300.000€
Asistencia en el hogar 24 horas

Franquicia: 100€ (cantidad que el asegurado debe pagar en cada siniestro)

En este ejemplo, el propietario de una vivienda paga 250€ al año para proteger su casa y sus pertenencias contra diversos riesgos.

Si, por ejemplo, ocurriera un incendio que causara 50.000€ en daños a la estructura de la casa, la aseguradora pagaría 49.900€ (50.000€ menos la franquicia de 100€).

Es importante recordar que cada seguro es único y las coberturas y condiciones pueden variar significativamente entre diferentes pólizas y compañías aseguradoras. Siempre es recomendable leer detenidamente la póliza y consultar cualquier duda con un agente de seguros o con la propia compañía aseguradora.

FICHA DE EJERCICIOS: