Una persona tiene que dedicar una parte de sus ingresos a pagar sus gastos, pero si no gasta todo, el remanente que le queda lo puede dedicar a ahorrar o lo puede invertir.
Antes de comenzar a hablar de los productos financieros que nos permiten ahorrar, vamos a centrarnos en la diferencia entre los conceptos de ahorro e inversión:
- Ahorrar significa reservar parte de nuestro dinero y guardarlo para utilizarlo en el futuro. Es una estrategia de seguridad, en la que el dinero se guarda, sin buscar ganancias, sino con el objetivo de tener un “colchón” económico que nos dé tranquilidad para imprevistos o para alcanzar metas concretas. Generalmente, se ahorra como veremos en cuentas bancarias, sin riesgo de perder el dinero, pero también sin obtener grandes rendimientos.
- Invertir, en cambio, es emplear el dinero con el propósito de que crezca, aprovechando distintos instrumentos financieros, como acciones, bonos o fondos. La inversión implica riesgo: el valor puede aumentar o disminuir. El objetivo es que el dinero genere beneficios a largo plazo, pero existe la posibilidad de perder parte de lo invertido.
En resumen, ahorrar es reservar y proteger nuestro dinero, mientras que invertir es buscar que crezca, aceptando ciertos riesgos.
MOTIVOS PARA AHORRAR
Entre los motivos de ahorrar tenemos los siguientes:
- Poder hacer frente a posibles imprevistos, por ejemplo, posibles averías que pueden ocurrir en el hogar o posibles accidentes o circunstancias que hacen que disminuyan o nos quedemos sin rentas, como por ejemplo perder el trabajo o para un empresario pequeño, tener que cerrar la empresa.
- Hacer frente a compras de un gran valor o de mayor valor que lo que estamos acostumbrados a consumir. Por ejemplo, la compra de una casa, de un coche, pagar los estudios de los hijos, o darse un gran capricho como hacer un viaje alrededor del mundo.
- Mejorar el nivel de vida futuro. Por ejemplo, si esperamos que nuestra pensión de jubilación sea pequeña, se puede ahorrar para complementar esa pensión y así mantener el nivel de vida.
- Depender menos de las deudas. Por ejemplo, me quiero comprar una casa y quiero pedir una hipoteca, si tengo dinero ahorrado, tendré que pedir menos dinero de hipoteca y por lo tanto tendré menos deuda.
- Invertir, es decir, si se tiene ahorros, una parte de ellos, la que no se necesite se puede utilizar para invertir, con la esperanza de hacer crecer el dinero.
FACTORES DE LOS QUE DEPENDE EL AHORRO
NIVEL DE RENTA:
A mayor nivel de renta, mayor nivel de ahorro se tendrá.
SISTEMA DE SEGURIDAD SOCIAL DE LA ECONOMÍA:
A mejor sistema de seguridad social, Se tienen más riesgos cubiertos como el desempleo o las bajas médicas o la jubilación, por lo que ahorrar por estos motivos es menos necesario.
TIPO DE INTERÉS:
Como hemos comentado, un motivo para ahorrar es invertir para hacer crecer los ahorros. Si el tipo de interés sube, se ahorrará más, ya que la rentabilidad de invertir el ahorro es mayor.
En el siguiente enlace (Pincha sobre el botón) se explica qué es tipo de interés y la diferencia entre tipo de interés fijo y variable y tipo de interés simple y continuo.
PRODUCTOS DE AHORRO:
Los instrumentos financieros de ahorro o Productos de ahorro están diseñados para proteger nuestro dinero y, en algunos casos, generar pequeños rendimientos o intereses con bajo riesgo.
Cuentas de Ahorro: Son depósitos en bancos que permiten guardar el dinero y recibir intereses. Su ventaja es la liquidez, es decir, podemos retirar el dinero cuando lo necesitemos, aunque las ganancias suelen ser bajas . La diferencia con una cuenta corriente es que las cuentas de ahorro generan intereses
EJERCICIO
Depósitos a Plazo: Aquí, el dinero se guarda durante un período específico, y al final, el banco paga un interés fijo. Es ideal para quienes desean estabilidad y pueden comprometer el dinero sin retirarlo antes de que termine el plazo.
Deuda Pública: Consiste en prestar dinero al gobierno, que a cambio paga un interés. Este instrumento es considerado muy seguro, ya que cuenta con el respaldo del Estado, aunque sus rendimientos son modestos.
En el siguiente link puedes acceder a la página del tesoro público donde se da la información de la deuda pública y de la celebración de las distintas subastas de deuda pública
LINK A LA PÁGINA DEL TESORO PÚBLICO
CONSEJOS PARA AHORRAR
En la siguiente infografía tienes un decálogo de consejos para ahorrar:
EJERCICIO O RETO:
ECONOMÍA CON INMA 