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🗺️ En esta sesión: Eliges tu cuenta: definirás cómo usarías el banco, calcularás lo que te costaría cada una de las tres cuentas reales de la ficha y escribirás cuál elegirías y por qué. Fíjate en las promociones que solo duran unos meses y en si hay cajeros cerca de tu casa.
La mejor cuenta no existe en abstracto: es la que menos te cuesta y mejor encaja con tu forma de usarla.
📌 Pasos
1. Describe tu perfil: ingresos, saldo medio, retiradas de efectivo al mes y dónde, compras con tarjeta.
2. Mira qué bancos tienen cajeros en tu pueblo: sacar en cajeros ajenos cuesta de 1,87 € a 2,50 € por retirada.
3. Calcula el coste neto anual de cada cuenta con tu perfil.
4. Valora servicio y seguridad.
5. Decide y justifica; prevé cuándo cambiarías (por ejemplo, al domiciliar una nómina).
📌 Truco
Sacar 100 € una vez en lugar de 25 € cuatro veces reduce las comisiones a la cuarta parte.
📌 Errores frecuentes
Elegir la cuenta que parece gratis sin comprobar los cajeros cercanos.
Contar una remuneración promocional como si fuera para siempre.
🎯 Objetivo: Comparar tres cuentas reales y elegir una con argumentos.
1. Describe tu perfil de uso.
| Pregunta | Mi respuesta |
|---|---|
| ¿Tendré nómina o ingresos fijos? | |
| Saldo medio aproximado | |
| Retiradas de efectivo al mes y cantidad habitual | |
| Compras con tarjeta al mes | |
| ¿De qué bancos hay cajeros en mi pueblo? |
| Cuenta | Mantenimiento | Tarjeta de débito | Retiradas de efectivo gratis | Si superas el límite o usas otro cajero | Compras con tarjeta | Remuneración | Requisitos |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA · Cuenta Online para Jóvenes | 0 € | Aqua Débito: 0 € de emisión y mantenimiento | Siempre en cajeros BBVA; además, 3 al mes en cajeros de otras entidades de todo el mundo | Pagas la comisión que cobre el dueño del cajero (en España, de 1,87 € a 2,50 € por retirada); fuera de España, 4,5 % del importe (mínimo 3 €) | Sin comisión, también en otra divisa | No remunerada | De 18 a 29 años; nuevo cliente; sin nómina |
| ING · NoCuenta | 0 € | Virtual gratis; la física cuesta 5 € de emisión | Siempre en cajeros ING, por cualquier importe | Pagas la comisión que cobre el dueño del cajero (en España, de 1,87 € a 2,50 € por retirada) | Sin comisión en euros | 0,30 % TAE en la Cuenta Naranja asociada | Sin nómina |
| Unicaja · Cuenta Online | 0 € | Débito gratis | Siempre en cajeros Unicaja; desde 120 € en la red Euro 6000, Sabadell, Bankinter y Euronet; con la Tarjeta Débito Joven, 3 al mes en cualquier cajero | Comisión del dueño del cajero en España y la zona euro; fuera de la zona euro, 4 % (mínimo 3,50 €) | Sin comisión en euros; 3,95 % en otra divisa | 2,55 % TAE hasta 50.000 € (nuevos clientes, garantizado hasta 31/03/2027) | Nuevo cliente; sin nómina |
| Banco dueño del cajero | Comisión por retirada |
|---|---|
| CaixaBank | 2,50 € |
| Banco Santander | 2,00 € |
| Abanca | 2,00 € |
| BBVA | 1,87 € |
| Sabadell | 1,87 € |
| Unicaja | 1,87 € |
| Ibercaja | 1,87 € |
| Kutxabank | 1,87 € |
| Cajamar | 1,87 € |
| Cajas rurales | 1,87 € |
| Euro Automatic Cash | de 1,87 € a 2,87 € |
2. Practica con Lucía: saca 40 € cuatro veces al mes y en su pueblo solo hay cajeros de Unicaja y de una caja rural (supuesto). ¿Cuánto le cuesta al año sacar dinero con cada cuenta?
| Cuenta | Retiradas gratis al mes | Retiradas que paga al mes | Comisión por retirada (€) | Coste al año (€) |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | ||||
| ING | ||||
| Unicaja |
3. Ahora con tu perfil: calcula el coste neto anual de cada cuenta (comisiones al año − intereses que cobras).
| Concepto | BBVA | ING | Unicaja |
|---|---|---|---|
| Mantenimiento al año (€) | |||
| Tarjeta (€) | |||
| Retiradas de efectivo al año (€) | |||
| Compras con tarjeta al año (€) | |||
| Intereses que cobro (−) (€) | |||
| Total coste neto anual (€) |
4. ¿Qué condiciones de la tabla son promociones temporales o exigen requisitos? ¿Cómo afectan a tu elección?
5. Explica qué cuenta eliges y por qué. Usa al menos tres criterios: coste, servicio y seguridad.
6. ¿En qué situación futura cambiarías de cuenta?
✅ Ver solución
| Cuenta | Retiradas gratis al mes | Retiradas que paga al mes | Comisión por retirada (€) | Coste al año (€) |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | 3 (en cajeros de otras entidades) | 1 | 1,87 | 22,44 |
| ING | 0 (no hay cajeros ING) | 4 | 1,87 | 89,76 |
| Unicaja | Todas (cajeros Unicaja) | 0 | — | 0,00 |
📌 Coste neto anual de Lucía (600 € de saldo medio, 6 compras al mes)
BBVA: mantenimiento, tarjeta y compras 0 €; retiradas 22,44 €. Total 22,44 € al año.
ING: mantenimiento y compras 0 €; tarjeta virtual gratis (si pide la física, 5 € una vez); retiradas 89,76 €. Total 89,76 € al año. La remuneración es de la Cuenta Naranja, no de la NoCuenta.
Unicaja: todo 0 € y, como nueva clienta, 2,55 % sobre 600 € ≈ 15,30 € a su favor: coste neto −15,30 € al año.
Las compras con tarjeta no tienen comisión en ninguna de las tres cuentas si se paga en euros: lo que encarece la cuenta es dónde se saca el efectivo.
Conclusión: con cajeros de Unicaja en el pueblo, la cuenta de Unicaja es la más barata para Lucía; ING, que parece gratis, es la más cara para su perfil. Si sacara 100 € o más de una vez, haría menos retiradas y pagaría menos comisiones.
📌 Orientación para la corrección
Se corrige con la rúbrica de la SA.
Comprobar que el coste se calcula con el perfil propio, con las comisiones reales de los cajeros del pueblo, y que distingue promociones y requisitos (la cuenta de BBVA es para menores de 30 años y la remuneración de Unicaja es para nuevos clientes).
📍 Situación: Un amigo va a cobrar su primer sueldo de la campaña de verano y te pide consejo para abrir una cuenta.
Tu tarea:
- Haz tres preguntas a tu amigo para conocer su perfil (uso de tarjeta, ingresos, necesidades).
- Recomienda una cuenta real concreta adaptada a ese perfil.
- Explícale en un mensaje de audio o texto de 200 palabras tres consejos de seguridad para usar la banca online.
📦 Entrega: Recomendación razonada y mensaje de consejos.
Esta actividad no tiene solución publicada: es tu trabajo personal y se evalúa con la rúbrica de la situación de aprendizaje.
📎 Recursos: Ficha 2-3
🎯 Recuerda el reto de la SA 2: Tabla comparativa de tres cuentas corrientes reales (comisiones, remuneración, requisitos, servicio y seguridad) con el coste anual estimado para el perfil propio, y elección razonada de una de ellas (pieza 2 del Plan financiero personal). Ver la situación de aprendizaje completa.
