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🗺️ En esta sesión: Ahora te toca a ti: harás tu propio presupuesto mensual con la plantilla, te pondrás una meta de ahorro con fecha y calcularás cuánto debes apartar cada mes. Propondrás dos medidas para conseguirlo y revisarás tu trabajo con la lista de cotejo antes de entregarlo.
La pieza 1 del Plan financiero personal convierte un deseo en un plan: qué quiero, cuánto cuesta, cuándo lo quiero y cuánto debo apartar cada mes.
Objetivos SMART
- Específico: «carné de conducir», no «ahorrar algo».
- Medible: con un importe concreto.
- Alcanzable: compatible con tu saldo mensual.
- Relevante: importante para ti.
- Temporal: con una fecha límite.
📌 Pasos
1. Haz tu presupuesto mensual y calcula tu saldo.
2. Fija el objetivo: importe y plazo en meses.
3. Aportación mensual = importe / meses.
4. Si el saldo no llega, recorta primero gastos discrecionales y cuantifica cada medida.
5. Reserva una parte para imprevistos y revisa el plan si cambian tus ingresos.
Ejemplo
Un curso de 600 € dentro de 10 meses exige 60 € al mes. Si mi saldo es de 40 €, necesito 20 € más: puedo reducir suscripciones de 25 € a 10 € (15 €) y quedar una vez menos al mes (5 €).
📌 Págate a ti primero
Aparta el ahorro al principio del mes, cuando cobras, y gasta lo que quede; no al revés.
🎯 Objetivo: Elaborar un presupuesto personal y planificar un objetivo de ahorro con plazo.
Puedes usar tus datos reales o inventar unos verosímiles para un estudiante de 2.º de Bachillerato. No hace falta que pongas datos de tu familia.
1. Mi presupuesto mensual.
| Concepto | Importe (€) | Tipo |
|---|---|---|
| Ingreso 1: | Ingreso | |
| Ingreso 2: | Ingreso | |
| Gasto 1: | ||
| Gasto 2: | ||
| Gasto 3: | ||
| Gasto 4: | ||
| Gasto 5: | ||
| Total ingresos | ||
| Total gastos | ||
| Saldo |
2. Mi objetivo de ahorro.
| Qué quiero conseguir | Cuánto cuesta (€) | En cuántos meses | Cuánto debo ahorrar al mes (€) |
|---|---|---|---|
3. ¿Me llega con mi saldo actual? Si no, escribe dos medidas y cuánto ahorra cada una.
4. ¿Qué harás si aparece un imprevisto o cambian tus ingresos?
Lista de cotejo antes de entregar
- El presupuesto tiene todos los ingresos y gastos y la hoja calcula los totales con fórmulas.
- Cada gasto está clasificado.
- El objetivo tiene importe, plazo y aportación mensual calculada.
- Las medidas están cuantificadas.
- He subido la hoja y esta ficha a Classroom.
✅ Ver solución
- Respuesta personal. Comprobar que el saldo = ingresos − gastos y que las fórmulas son correctas.
- Aportación mensual = coste / meses. Ejemplo: un curso de 600 € en 10 meses exige 60 € al mes.
- Las medidas deben salir de los gastos discrecionales y estar cuantificadas.
- Se valora que reserve una parte para imprevistos y que prevea revisar el plan.
📌 Orientación para la corrección
Es una lista de cotejo: cada ítem cumplido suma 2 puntos sobre 10.
En esta pieza no se califica la cuantía del ahorro, sino la coherencia del plan.
📍 Situación: Quieres comprarte algo importante (un ordenador, un viaje de fin de curso, el carné de conducir) dentro de un plazo concreto.
Tu tarea:
- Fija la meta, su coste real (busca el precio) y el plazo.
- Calcula cuánto debes ahorrar al mes y comprueba si es posible con tus ingresos actuales.
- Diseña dos estrategias para conseguirlo (reducir gastos o aumentar ingresos) y un plan B si surge un imprevisto.
📦 Entrega: Plan de ahorro de una página con cálculos.
Esta actividad no tiene solución publicada: es tu trabajo personal y se evalúa con la rúbrica de la situación de aprendizaje.
📎 Material complementario
📎 Recursos: Ficha 1-4, lista de cotejo
🎯 Recuerda el reto de la SA 1: Presupuesto mensual en hoja de cálculo (Google Sheets o LibreOffice Calc) de la familia Medina, con ingresos, gastos clasificados, saldo, porcentaje de cada tipo de gasto y un gráfico, y propuesta razonada de dos medidas para alcanzar el fondo de emergencia. Ver la situación de aprendizaje completa.
