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🗺️ En esta sesión: El cuadro de amortización muestra, cuota a cuota, cuánto pagas de intereses y cuánto devuelves de la deuda. Lo harás a mano para un préstamo de cuatro años y entenderás por qué al principio se pagan más intereses.
El cuadro de amortización muestra, periodo a periodo, cómo se devuelve el préstamo.
📌 Cómo se calcula cada columna
Intereses = capital pendiente anterior × i.
Amortización = cuota − intereses.
Amortización acumulada = acumulada anterior + amortización.
Capital pendiente = pendiente anterior − amortización.
Ejemplo: 9.000 € a 4 años al 5 % (cuota 2.538,11 €)
| Periodo | Cuota (X) | Intereses (I) | Amortización (R) | Amort. acumulada (A) | Capital pendiente (M) |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 9.000,00 |
| 1 | 2.538,11 | 450,00 | 2.088,11 | 2.088,11 | 6.911,89 |
| 2 | 2.538,11 | 345,59 | 2.192,52 | 4.280,63 | 4.719,37 |
| 3 | 2.538,11 | 235,97 | 2.302,14 | 6.582,77 | 2.417,23 |
| 4 | 2.538,09 | 120,86 | 2.417,23 | 9.000,00 | 0,00 |
📌 Comprobaciones
El capital pendiente final es 0.
La amortización acumulada final es el capital prestado.
La suma de intereses = total pagado − capital.
🎯 Objetivo: Construir e interpretar un cuadro de amortización del sistema francés.
📌 Cómo se calcula cada columna
Intereses = capital pendiente anterior × i.
Amortización = cuota − intereses.
Amortización acumulada = acumulada anterior + amortización.
Capital pendiente = pendiente anterior − amortización.
1. Sergio pide 9.000 € a 4 años al 5 % anual. La cuota es 2.538,11 €. Completa el cuadro.
| Año | Cuota (€) | Intereses (€) | Amortización (€) | Amortización acumulada (€) | Capital pendiente (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 9.000,00 |
| 1 | 2.538,11 | ||||
| 2 | 2.538,11 | ||||
| 3 | 2.538,11 | ||||
| 4 | 2.538,09 |
2. ¿Cuánto paga en total? ¿Cuántos intereses? Calcúlalo de dos formas.
3. ¿Por qué los intereses bajan cada año y la amortización sube?
✅ Ver solución
| Año | Cuota (€) | Intereses (€) | Amortización (€) | Amortización acumulada (€) | Capital pendiente (€) |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 9.000,00 |
| 1 | 2.538,11 | 450,00 | 2.088,11 | 2.088,11 | 6.911,89 |
| 2 | 2.538,11 | 345,59 | 2.192,52 | 4.280,63 | 4.719,37 |
| 3 | 2.538,11 | 235,97 | 2.302,14 | 6.582,77 | 2.417,23 |
| 4 | 2.538,09 | 120,86 | 2.417,23 | 9.000,00 | 0,00 |
- Ver tabla. La última cuota se ajusta por redondeo.
- Total pagado = suma de cuotas = 10.152,42 €; intereses = 1.152,42 €, que coincide con la suma de la columna de intereses (1.152,42 €).
- Porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que baja en cada pago; como la cuota es fija, la parte que amortiza crece.
📍 Situación: Pides un préstamo de 6.000 € a 3 años al 6 % anual con cuotas anuales (método francés).
Tu tarea:
- Elabora a mano el cuadro de amortización completo.
- Comprueba que la suma de las amortizaciones es igual al capital prestado.
- Explica por qué los intereses bajan cada año.
📦 Entrega: Cuadro de amortización y explicación.
Esta actividad no tiene solución publicada: es tu trabajo personal y se evalúa con la rúbrica de la situación de aprendizaje.
📎 Recursos: Temario U3 (1.2), ficha 6-3
🎯 Recuerda el reto de la SA 5: Hoja de cálculo con los cuadros de amortización mensuales de una hipoteca fija y de una variable en tres escenarios de Euríbor, más un informe individual por escenario que explique la aportación necesaria, las garantías exigidas, el total pagado, los intereses, el coste de cancelar a los 10 años y la decisión recomendada. Ver la situación de aprendizaje completa.
