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🗺️ En esta sesión: Aprenderás a distinguir tres tipos de gasto: obligatorios (no se pueden dejar de pagar), necesarios variables (imprescindibles, pero se pueden reducir) y discrecionales (caprichos). Con papel y calculadora clasificarás los gastos de la familia Medina, calcularás cuánto ahorran al mes y comprobarás si llegan a reunir 1.800 € en un año.
Un presupuesto es una previsión de los ingresos y los gastos de un periodo (normalmente un mes). Sirve para detectar desequilibrios a tiempo, fijar prioridades y alcanzar objetivos de ahorro.
Tipos de gasto
| Tipo | Qué son | Ejemplos | ¿Se pueden recortar? |
|---|---|---|---|
| Obligatorios (fijos) | Compromisos firmados, importe estable | Hipoteca o alquiler, préstamos, seguros | No a corto plazo |
| Necesarios variables | Imprescindibles, pero su importe depende del consumo | Comida, luz, agua, transporte | Sí, con consumo responsable |
| Discrecionales (superfluos) | Deseos, no necesidades | Ocio, suscripciones, ropa de marca | Sí: son los primeros |
Fórmulas
📌 Cálculos del presupuesto
Saldo = total de ingresos − total de gastos. Si es positivo hay ahorro; si es negativo, déficit.
% de un gasto = gasto / total de ingresos × 100.
Ahorro mensual necesario = objetivo / número de meses.
Ejemplo
Ingresos de 2.000 € y gastos de 1.880 €: saldo = 120 €. Para reunir 1.800 € en un año se necesitan 1.800 / 12 = 150 € al mes: faltan 30 € al mes, que hay que buscar primero en los gastos discrecionales.
📌 Errores frecuentes
Olvidar los gastos que no son mensuales (seguro anual, regalos, matrícula): hay que dividirlos entre 12.
No prever imprevistos: un buen presupuesto reserva una parte para un fondo de emergencia.
🎯 Objetivo: Clasificar gastos, calcular el saldo mensual y comprobar si se alcanza un objetivo de ahorro.
📌 Datos ficticios
La familia Medina vive en Torreperogil. Ingresos mensuales: salario de antonio, 1.450 €, salario de carmen (media anual repartida en 12 meses), 980 €, beca de transporte de la hija mayor, 150 €.
Gastos mensuales: hipoteca, 620 €, alimentación, 640 €, luz, agua e internet, 210 €, transporte y gasolina, 260 €, seguros (hogar y coche), 95 €, préstamo del coche, 210 €, ocio y suscripciones digitales, 230 €, ropa, regalos y otros, 280 €.
Quieren reunir un fondo de emergencia de 1.800 € en 12 meses.
1. Clasifica cada gasto: obligatorio (no negociable a corto plazo), necesario variable (imprescindible pero se puede reducir) o discrecional (prescindible).
| Gasto | Importe (€) | Tipo de gasto |
|---|---|---|
| Hipoteca | 620 | |
| Alimentación | 640 | |
| Luz, agua e internet | 210 | |
| Transporte y gasolina | 260 | |
| Seguros (hogar y coche) | 95 | |
| Préstamo del coche | 210 | |
| Ocio y suscripciones digitales | 230 | |
| Ropa, regalos y otros | 280 |
2. Calcula el total de ingresos, el total de gastos y el saldo mensual.
| Concepto | Importe (€) |
|---|---|
| Total ingresos | |
| Total gastos | |
| Saldo |
3. ¿Cuánto tendrían que ahorrar al mes para llegar a 1.800 € en 12 meses? ¿Lo consiguen sin cambiar nada?
4. Propón dos medidas realistas que les permitan alcanzar el objetivo. Indica cuánto ahorra cada una al mes.
5. ¿Por qué no conviene empezar recortando los gastos obligatorios?
✅ Ver solución
| Gasto | Importe (€) | Tipo de gasto |
|---|---|---|
| Hipoteca | 620 | Obligatorio |
| Alimentación | 640 | Necesario variable |
| Luz, agua e internet | 210 | Necesario variable |
| Transporte y gasolina | 260 | Necesario variable |
| Seguros (hogar y coche) | 95 | Obligatorio |
| Préstamo del coche | 210 | Obligatorio |
| Ocio y suscripciones digitales | 230 | Discrecional |
| Ropa, regalos y otros | 280 | Discrecional |
| Concepto | Importe (€) |
|---|---|
| Total ingresos | 2.580 |
| Total gastos | 2.545 |
| Saldo | 35 |
- Clasificación en la primera tabla. Se aceptan otras clasificaciones bien justificadas (por ejemplo, parte de la ropa como necesaria).
- Ingresos 2.580 €; gastos 2.545 €; saldo 35 €.
- Necesitan 1.800 € / 12 = 150 € al mes. Con 35 € no llegan: faltan 115 € al mes. En un año ahorrarían 420 €.
- Ejemplo: reducir ocio y suscripciones de 230 € a 170 € (60 €) y ropa y otros de 280 € a 220 € (60 €): 120 € más al mes, saldo de 155 €, suficiente. Otra opción válida: comparar tarifas de luz e internet o renegociar el seguro.
- Porque son compromisos firmados (hipoteca, préstamo, seguros): dejarlos de pagar genera intereses de demora, comisiones o la pérdida del bien. Solo se revisan a medio plazo, por ejemplo renegociando el seguro.
📍 Situación: Marta se va a estudiar a Granada. Recibe 650 € al mes (beca y ayuda familiar) y comparte piso.
Tu tarea:
- Investiga precios reales en Granada y elabora un presupuesto mensual verosímil: alquiler, suministros, comida, transporte, ocio…
- Clasifica los gastos en obligatorios, necesarios variables y discrecionales y calcula el saldo.
- Si el saldo es negativo, propón tres ajustes; si es positivo, decide qué hacer con el ahorro.
📦 Entrega: Tabla del presupuesto con fuentes de los precios y conclusiones.
Esta actividad no tiene solución publicada: es tu trabajo personal y se evalúa con la rúbrica de la situación de aprendizaje.
📎 Material complementario
📎 Recursos: Ficha 1-2, calculadora
🎯 Recuerda el reto de la SA 1: Presupuesto mensual en hoja de cálculo (Google Sheets o LibreOffice Calc) de la familia Medina, con ingresos, gastos clasificados, saldo, porcentaje de cada tipo de gasto y un gráfico, y propuesta razonada de dos medidas para alcanzar el fondo de emergencia. Ver la situación de aprendizaje completa.
